“金融体制改革”

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1993年12月25日，国务院作出《关于金融体制改革的决定》 金融体制改革的目标是建立中央银行在国务院领导下独立执行货币政策的宏观调控体系，建立政策性金融和商业性金融分离，建立以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系的统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系 通过金融体制改革，确立为中国人民银行独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系的政策性银行和商业银行实行分离的金融组织体系从1994年开始实施汇率合并 1995年8届全国人大3次会议通过了《中国人民银行法》 从1996年12月1日开始，我国实现了人民币在经常项目下的兑换 《国务院关于金融体制改革的决定》(一九九三年十二月二十五日)为了贯彻党的十四届三中全会的决定，适应建立社会主义市场经济体制的需要，更好地发挥金融在国民经济中宏观调控和资源配置的作用，促进国民经济持续、快速、健康快速发展。 金融体制改革的目标是建立中央银行在国务院领导下独立执行货币政策的宏观调控体系，建立政策性金融和商业性金融分离，建立以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系的统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系 、建立强有力的中央银行宏观调控体系 深化金融体制改革的主要任务是使中国人民银行成为真正的中央银行 中国人民银行的首要职能是:制定和实施货币政策，对维持货币稳定的金融机构实施严格的监管，保证金融系统的安全、比较有效的运行 (一)确定人民银行各级机构的职责，转变人民银行的职能； 1 .中国人民银行是指导和管理国家金融业的职能部门 本店掌握货币发行权、基础货币管理权、信用总量调控权和基准利率调整权，保证贯彻全国统一货币政策 人民银行总行通常只对全国性的商业银行总行(现首要指专业银行总行)融通资金 2、有必要按照货币在全国流通的要求，集中统一管理人民银行各级机构的业务 人民银行分支机构作为总行的派出机构，应当积极创造条件跨行政区设置，其基本职责是:金融监管、调查统计分解、横向首付调剂、财会国库、发行基金调整、外汇管理和联行清算 (2)改革和完善的货币政策体系； 1 .人民银行货币政策的最终目的是维持货币稳定并由此促进经济增长货币政策的中介目标和操作目标是货币供应量、信用总量、同业拆借利率和银行准备金率 2、实施货币政策的工具有:法定存款准备金率、央行贷款、再贴现利率、公开市场操作、央行外汇操作、贷款限额、央行存款利率 中国人民银行根据宏观经济形势，灵活选择性地运用上述政策工具，控制货币供应量 3 .从一九九四年开始对商业银行实施资产杠杆率管理和资产风险管理 4、人民银行应当建立完善的调查统计体系和货币政策预警体系，加强宏观经济分析和预测，为制定货币政策提供科学依据 5 .设立货币政策委员会，提高货币政策制定的科学性 (三)健全金融法规，加强金融监管； 1 .抓紧编制《中华人民共和国银行法》、《中国人民银行法》、《票据法》、《保险法》等法律草案，提交全国人大审议。 2、抓紧制定和完善各类金融机构的管理条例和监管标准，依法规范监管办法 监管的首要内容有注册管理、法定代表人资格审查、业务范围定义、资本充足率、资产流动性、资产风险度等 3 .未经中国人民银行批准擅自设立金融机构、经营金融业务的，应当依法查处 4 .进一步加强审计监督 中国人民银行对全国性的金融机构进行严格的审计，必要时可以对其分支机构实施审计的人民银行分行应当加强对本辖区内金融机构的审计 一旦发现违规行为，必须认真调查 (四)改革人民银行的财务制度 取消人民银行各级分支机构的利润留成制度和纳税制度，人民银行总行和各级分支机构实行独立的财务预算管理制度 人民银行各级分支机构每年编制的财务收支计划，经总行批准后执行 各项收支相抵后，利润全部上缴中央财政，损失由中央财政弥补 人民银行系统的财务决算报告应当经财政部审查并接受国家审计 人民银行分行职工(职工除外)实行职工等级工资制 二、建立政策性银行 政策性银行的目的是实现政策性金融与商业金融的分离，切断国有专业银行身兼二任问题的政策性贷款与基础货币的直接联系，确保人民银行调控基础货币的主导权 政策性银行要加强经营管理，反复自我承担风险，保证本经营，不与商业性金融机构竞争，大体上其业务应受中国人民银行监管 (一)设立国家开发银行，管辖中国人民建设银行和国家投资机构； 1、国家开发银行办理政策性国家积分建设(包括基本建设和技术改造)贷款和贴息业务 国家开发银行只设总行，不设分支机构，信贷业务由中国人民建设银行代理 中国人民建设银行政策性业务分离后，转为以从事中长期信贷业务为主的国有商业银行 国家开发银行投资机构利用国家核定的资本金对国家要点建设项目进行股东资本投资 2 .国家开发银行财务统一财政部经财政部批准，可以调整各法人的资本金和利益 其管辖机构的负责人由国家开发银行行长提名，并向国务院报告任命 3 .国家开发银行根据筹资能力和项目风险情况，与国家计委和国家经贸委反复协商后，共同明确要点建设投资和贷款计划，并组织实施 4、国家开发银行的资金来源主要有: (1)财政部拨付的资本金和积分建设基金(2)国家开发银行对社会发行的国家担保债券和金融机构发行的金融债券，其发行额由国家计委和人民银行明确(3)中国人民建设银行吸收存款的一部分 5、调整中国人民建设银行的组织结构，将现有的中国投资银行并入中国人民建设银行国际业务部 6 .制定《国家开发银行条例》和《国家开发银行章程》 国家开发银行从一九九四年开始运营 (二)建立中国农业快速发展银行，承担国家粮食和棉花油储备和农业副业产品合同收购、农业开发等业务的政策性贷款，代理财政支农资金的支付和监督聘用 1 .中国农业快速发展银行是独立法人，其资本金从目前的中国农业银行资本金中提取部分处理 中国农业快速发展银行将接管目前中国农业银行和中国工商银行的农业政策性贷款(债权)，并接受相应的人民银行贷款(债务) 2、中国农业快速发展银行可以在若干农业比重较大的省、自治区设立派遣机构(分行或办事处)和县级营业机构 3、中国农业快速发展银行的资金来源主要有: (1)金融机构发行的金融债券；(2)财政支农资金；(3)农业政策性贷款公司的存款 4 .制定了《中国农业快速发展银行条例》和《中国农业快速发展银行章程》，并在一九九四年夏季收获前完成员工组建 中国农业快速发展银行成立后，中国农业银行转型为国有商业银行 (三)设立中国进出口信用银行； 1 .中国进出口信用银行为独立法人，其资本金由财政部核定支出 2、中国进出口信用银行的业务是为大型机电成套设备进出口提供买方信用和卖方信用，为中国银行机电产品出口信用提供折扣和出口信用担保，不办理商业银行领域业务 中国进出口信用银行的资金来源有财政专项资金和对金融机构发行的金融债券等 3 .中国进出口信贷银行只设总行，不设营业性分支机构，信贷业务由中国银行或其他商业银行代理 中国进出口信贷银行可以在个别大城市设立派出机构(办事处或代表处)，调查统计，监督代理业务等 4 .制定《中国进出口信用银行条例》和《中国进出口信用银行章程》 中国进出口信用银行从一九九四年开始运营 (四)政策性银行应设立监事会，监事会由财政部、中国人民银行、政府有关部门代表和其他人员组成 监事会受国务院委托，监督、评价和记录监督检查政策性银行经营方针及国有资本增值情况的政策性银行行长的经营业绩，并提出任免、奖惩建议 三、使国家专业银行成为真正的国有商业银行 (一)政策性业务分离后，当前国家各专业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国人民建设银行)应当尽快转为国有商业银行，并按照现代商业银行的经营机制运行 第一，贯彻自主经营、自身承担风险、自负盈亏、自我约束的经营第二，国有商业银行总行加强集中管理，提高资金统一安排的能力，全银行统一核算，不允许分行间进行市场交易行为第三，通常总行只允许央行贷款， 本店对本行资产的流动性和支付能力负全部责任第四，国有商业银行中国有资产的产权按照国家国有资产管理的有关法规管理 允许国有银行之间进行业务交叉，开展竞争 国有商业银行的一切经营活动必须严格遵守国家金融法律法规并接受中央银行的监督管理 国有银行总行设立监事会，监事会由中国人民银行、政府有关部门代表和其他人员组成 监事会受国务院委托，监督检查国有商业银行的经营方针、重大决策以及国有资产保值增值的情况，审查国有商业银行行长的经营业绩，提出任免、奖惩建议。 国有商业银行不得投资非金融公司 国有商业银行对保险业、信托业和证券业的投资额不得超过资本金的一定比例，在计算资本充足率时应当从其资本额中扣除。 必须在人、财、物等方面与保险业、信托业、证券业脱离，实行分业经营 国有银行的分行、分支机构没有投资权 (二)我国商业银行体系包括国有商业银行、交通银行及中信实业银行、光大银行、华夏银行、招商银行、福建兴业银行、广东快速发展银行、深圳快速发展银行、上海浦东快速发展银行和农村合作银行、城市合作银行等。 所有商业银行都必须按照国家有关金融的法律法规完整迅速地发展 (三)积极稳妥地迅速发展合作银行体系 合作银行体系主要由城市合作银行和农村合作银行两部分组成其首要任务是发展中小企业、农业和快速的区域经济服务 1 .基于城市信用社，试办城市合作银行 城市合作银行只设市行和地方行两级，均为独立法人 必须制定《城市合作银行条例》，并据此设立和改建城市合作银行 试办城市合作银行，必须分阶段分组进行，以免起哄 2 .有步骤地建设农村合作银行 根据农村商品经济快速发展的需要，在农村信用合作社联合社的基础上，有步骤地建设农村合作银行 制定《农村合作银行条例》，首先使农村信用社联社独立于中国农业银行，组建基础信用社联合组织； 农村合作银行目前只在县(包括县)以下地区建设 国有商业银行可以依照《农村合作银行条例》加入农村合作银行，但不能改变农村合作银行的集体合作金融性质 3 .农村合作基金不属于金融机构，不得办理存款、贷款业务，必须使社区内的资金支持组织真正成功 目前办理存款、贷款业务的农村合作基金，经维修检查合格后，可以转为农村信用合作社 (四)根据平等互利的基本情况，经中国人民银行批准，可以有计划、有步骤地引进外资金融机构 外资金融机构应当按照中国人民银行批准的业务范围开展经营活动 (五)逐步统一中资金融机构之间以及中资金融机构与外资、合资金融机构的所得税税率； 金融机构所得税是中央财政的固定收入 (六)金融机构经营不善，允许破产，但债权债务必须尽量实现平稳转移； 必须建立存款保险基金，保障社会公共利益 四是建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场 (一)完全货币市场； 1、严格控制货币市场，确定和规范进入市场的主体资格及其行为，防止资金从货币市场流向证券市场、房地产市场； 2 .所有金融机构在票据交换时可以相互借贷清算头寸资金 向人民银行借款的银行(包括所属分支机构)，撤资期限通常不得超过7天。商业银行、合作银行向证券企业、信托投资企业、财务企业、租赁企业提取资金的期限通常不得超过7天 不向人民银行借款的银行解除资金、非银行金融机构之间的资金借贷，不受上述限制，但应当逐渐过渡为以票据形式办理 3 .中国人民银行应当制定存款、贷款利率的上下限，进一步理顺存款利率、贷款利率和有价证券利率的关系，反映期限、价格、风险的不同，保持合理的利差。 形成基于中央银行利率的市场利率体系 4 .人民银行应当严格监督管理金融机构之间的融资活动对违反有关规定的人依法进行调查 (2)完全证券市场 1、完善国债市场，为人民银行开展公开市场业务创造条件 财政部停止向中国人民银行借款，财政预算先支付后收到的首付不足由短期国债处理，财政赤字通过发行国债弥补 政策性银行可以按照核定的金额，面向社会发行国家担保债券，用于经济结构调整 邮政储蓄、社会保障基金节余和各金融机构资金中必须持有一定比例的国债，全国性商业银行可以以此为抵押向人民银行融通资金 2 .调整金融债券的发行对象，停止向个体发行金融债券 人民银行只对全国性商业银行持有的金融债券办理抵押贷款业务 3 .整个股市 在公司股份制改造的基础上建立规范股票发行和上市的证券交易所和交易系统完整的管理条件逐步统一法人股和个人股市场、a股和b股市场 五、改革外汇管理体制，调整外汇政策和货币政策 外汇管理是央行实施货币政策的重要组成部分 我们外汇管理体制改革的长期目标是实现人民币兑换 根据我国目前的现实情况，并参照国际成功经验，最近采取的改革措施有: (1)一九九四年实现汇率合并，建立以市场汇率为基础的单一、受控的人民币浮动汇率制度。 (二)取消外汇保留，实行结汇和结汇制； (三)实现经常项目下人民币有条件兑换； (四)严格控制和批准资本项下的外汇流失和流入； (五)建立全国统一的外汇交易市场，以外汇指定银行为市场的交易主体 中国人民银行按照宏观经济调控的要求，适时吞并外汇，抑制汇率 (六)停止发行，逐步收回外汇兑换券； 严格禁止外汇标价、结算、流通 (7)中国人民银行集中管理国家外汇储备，根据外汇储备的安全性、流动性和盈利能力的大致情况，完善外汇储备的经营机制 外汇管理体制改革的具体实施按照国务院有关规定执行 六、正确吸引非银行金融机构平稳快速发展 必须确定和严格批准各类非银行金融机构的资本金额、管理人员的素质标准和业务范围，加强管理 要妥善迅速发展各类专业保险企业、信托投资企业、证券企业、金融租赁企业、公司集团财务企业等非银行金融机构，对保险业、证券业、信托业和银领域实行分业经营 (一)保险体制改革必须重复社会保险和商业保险分离经营的大致情况，即政企分开 政策性保险和商业性保险必须分别核算，使保险企业成为真正的保险公司，实现平等有序的竞争 保险业必须逐步实行人身保险和非人身保险分开经营采取建立全国性、区域性、专业性保险企业快速发展再保险企业的多种形式逐步快速发展农村保险事业 要适当扩大保险公司资金运用的范围和自主权，适当提高保险总准备金率，增强保险公司的经济实力 要建立保险同业公会，加强领域自律管理 (二)信托投资企业的资金来源，第一是接受长期、大额的公司信托和委托存款，其业务为信托贷款和委托贷款、证券买卖、融资租赁、代理和咨询业务 (三)公司集团财务企业主要通过发行商业票据向公司融通短期资金 (四)证券企业不得从事证券投资以外的投资，进入一级市场和二级市场的证券企业必须区别开来，证券企业的自营业务和代理业务必须在内部严格分离 七、加强金融业基础设施建设，建立现代化的金融管理体系 (一)加快会计、结算制度改革； 金融机构应当按照国际通用的会计准则改革会计基础、科目设置和会计核算体系，改革统计监测体系 建设现代化支付体系，实现结算手段票据化，扩大信用卡、商业票据、支票、银行本票等支付手段的采用对象和范围，增强票据采用的灵活性、流动性和安全性，减少现金采用 (2)加快金融电子化建设； 必须加快人民银行卫星通信互联网建设，宣传计算机的运用和开发，实现清算、信用储蓄、新闻统计、业务解决和事务的自动化 金融电子化必须统一规划，统一标准，分别实施 (三)加强金融队伍建设； 必须更新员工知识结构，加快培养现代化金融人才，实行与金融体系优势相适应的干部人事制度和劳动工资制度，建立制约机制和激励机制 ·请遵守中华人民共和国的有关法律法规、《全国人大常委会关于维护网络安全的决定》和《网络信息新闻服务管理规定》 ·请观察语言文明，尊重互联网道德，承担由您的行为直接或间接引起的所有法律责任 ·发表此评论表示您已阅读并同意上述条款。 如果对管理有意见，请向投稿管理者反映信息