“上海7银行因过度授信被罚 信用卡审批已趋严”

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上周五( 11月14日)，上海银监局公示，对工行上海市分行、花旗银行(中国)有限企业、银行信用卡中心等7家银行共计罚款240万元人民币。

一家股份制银行信用卡中心内部人士对《每日经济信息》记者表示，此次上海银监局处罚几家银行的首要原因是在发行信用卡的过程中，没有充分审查申请人资料的真实性、过度信用等违规行为

为了防范系统性风险，上海银监局提出了信用卡业务风险管理的6项监管要求。

另外，上海某银行信用卡办理处工作人员在《每日经济信息》记者表示，上海这两个月，各银行的信用卡审批明显比以往更加严格。

行业内:第一，过度信用/

上周五，上海银监局在其官方媒体上发布行政处罚决定书，对工行上海市分行、花旗银行(中国)有限企业、交行信用卡中心、民生银行上海分行、浦发银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心、中行上海市分行

其中，中行和民生银行各被罚款50万元，工行、交行、兴业、花旗4家各被罚款30万元，浦发银行被罚款20万元。

据了解，直接向多家银行信用卡中心罚款公告的维修措施并不多见。

前述股份信用卡中心内部人士向记者表示，此次银监局将严惩几家银行，首要是这些银行在发行信用卡的过程中，存在申请人资料真实性、过度授信、不正常交易管理等违规行为，且相对严重。

“第一，信用过度，信用卡信贷后的资金监管也不严格。 ”。 上述股份有限公司信用卡中心的内幕表示，这样的问题一直存在，监管层也多次强调，但信用卡整体市场环境混乱，要获得市场份额，也存在同样的违规行为，会发生一些恶性的事情。 据《东方早报》报道，年6月4日，上海市虹口区广中五村一家三口的房子烧炭自杀，张某、林某夫妇及其儿子幸运地被怀疑死因是信用卡透支未能偿还。 据报道，这家人手中有10张信用卡，总透支额达50多万，透支额用于炒股期货。

相关人士表示，此次事件是上海银监局重拳处罚银行信用卡违约的直接触发因素。

上海银监局处罚公告称，除过度授信外，上述部分处罚银行虽然检测出交易异常，但有时未采取较为有效的监管措施。

“两位持卡人在还款后短时间内进行大额交易，迅速将刚刚还款的银行资金贷出。 与上述交易异常情况相比，你中心只采取了不提高限额的措施，没有采取降额、停止支付等措施，缺乏管制措施。 ”。 上海银监局在对兴业银行信用卡中心的处罚公告中指出。

信用卡市场的混乱由来已久/

事实上，银行信用卡市场混乱由来已久，为了获得市场份额，一些银行，特别是中小银行在发卡过程中信用过度，捆绑发卡的行为一直存在。

一位国有银行信用卡业务经理告诉《每日经济信息》记者，大银行在限额管理方面比较严格，但一些中小银行比较宽松。

“例如，办理某股份有限公司的信用卡必须先购买电视。 不那样做的话，就做不到。 这有捆绑销售的嫌疑。 另外，办理其他股票银行的信用卡时，可以和业务员协商，向顾客支付高一点的额度，但是需要领取相应的退款点。 ”。 上述国有银行信用卡业务经理对记者表示，“信用卡审批每年都有指标要求，上半年完成率较低，下半年额度将高于往常。”

为了从源头上治理信用卡业务快速发展过程中出现的问题，防范系统性风险，上海银监局此次提出了信用卡业务风险管理的6大监管要求，其中大多对银行信用卡的信用机制和理念提出了更为审慎的要求。

具体包括:“不得以提高总信用额度、设定限制条件等形式规避“刚性扣除”监管要求”、“防范超额授信过度透支和资金挪用风险”、“给予持卡人临时信用额度的期限一般不超过1个月。”

值得注意的是，近年来，经常发生顾客利用银行系统漏洞、伪造身份信息等手段将信用卡资金兑现导致银行损失的事件。

上述国有银行信用卡业务经理坦言，目前销售点机市场非常混乱，如果顾客故意要套现，银行完全检测不到。 “现在，利用pos机的费用显示的新闻都不一样。 使用多台pos机，还是使用一台pos机，在后台显示多家商户时，银行不太能判断。 ”。

今年9月，央行对8家第三方支付企业做出了处罚。 由于pos机的违规发行和虚假新闻的造假，造成了今年年初数十亿元信用卡利用pos机的兑现风险。

上述国有银行信用卡业务经理向记者表示，即使银行检测到信用卡交易异常，只要客户能按期还款，银行通常也会继续授信。

对此，上海银监局的6个监管要求中还提出了完善的激励机制、加强对持卡人和收据商户的交易监控、规范的催收管理等。

“这一两个月明显感觉到上海方面各银行对信用卡的审批更为严格。 学历高一点的人，有养老社会保险的人和有其他银行信用卡的人更容易办理。 ”。 一位上海银行信用卡办理处的工作人员告诉记者。