““银行系”智能投顾为何专注基金配置”

本篇文章1133字，读完约3分钟

智能投资顾问的实践探索呈现出“遍地开花”的趋势，随之资产配置行业也越来越专业化和细分化。 作为首家开通智能投顾业务的商业银行，招商银行“枞智投”将重点放在“基金集团配置服务”上。

迄今为止，证券企业、互联网企业、第三方理财平台已经进入市场，资产配置涉及定期存款、银行固定收益理财、基金等。 这次为什么只选择“基金配置”？ 商业银行进行明智投资的特点在哪里？

所谓“智能投顾”，又称“机器人投顾”，是财富管理之路，用机器和程序代替人力，实现投资决策自动化、资产配置互联网数据化，提高效率和比较有效性。 从国际实践来看，大部分智能投资都会比较标准化市场，组织多使用基金基金( fof )模型来自动化资产组合构成。

具体来说，募集此次推出的“枞智投”，采用机器学习算法，为用户提供基于公募基金的全球资产配置，即“智能基金组合配置服务”。

值得注意的是，该服务内置在招聘(智能手机)银行应用程序中，客户无需单独下载软件。 进入服务模块后，招行首先根据客户的资金账户情况、平日流动性安排和风险偏好，形成初步的基金组合方案，然后客户在线回答相关问题，完成风险评估，问题是个人可投资资产的总额、投资期限、风险收益。 最终，摩羯智投生成了与该客户进行比较的基金组合产品，目前首次买入的门槛为2万元人民币。

也就是说，在投资者设定收益目标和最大风险容忍度后，枞智投根据这一诉求为投资者构建基金组合，然后市场发生变化，组合偏离最佳状态时，在后台提供动态基金组合调整建议，投资者同意后， ”。 招行相关人员说。

目前，业界对智能的投顾存在一定的误解。 该负责人认为，智慧投资不存在跑大盘、赢某指数的问题，也不是本保证利润的理财产品，而是综合资产配置服务的过程，提供不脱离顾客“目标-风险”的专用计划，实现财富管理专业化

具体来说，枞智投表示，作为一套资产配置服务流程，目前包括目标风险明确、组合构建、一键式购买、风险预警、调仓提示、一键式优化、售后服务等，基金投资售前、销售中

那么，与互联网金融机构和第三方理财平台相比，“银行类”的智能投资为什么会聚焦于基金行业呢？ 业内人士认为，其背后有两大动因，这也是银行的两大优势。

银行类智能投资嵌入在(智能手机的)银行应用中，银行拥有巨大的客户金融账户新闻和客户真实的理财行为数据。 明智投资的基础之一是衡量顾客的风险承受能力。 这需要描述顾客的行为，特别是投资行为。 因为银行掌握的消息的真实性，都是这位顾客过去的投资印迹。

二是商业银行有多年的资金销售服务经验，也是主要的资产管理机构，在银行中积累了大量与基金经理投资行为相关的非结构化数据。 而且，商业银行的全市场资产配置能力强于基金企业。 (经济日报记者郭子源)

(责任:梁靖雪)